Odečitatelné položky a daňové slevy nejsou jedno a totéž, jak si mnoho lidí myslí. Každé z nich se počítají jinak a zahrnují pod sebou docela jiné prvky. Zatímco jedny vám sníží už daňový základ,  z něhož se odvody vypočítávají, ty druhé mají vliv až na částku zaplacených daní.

Odečitatelné položky mají vliv na daňový základ

Uplatníte-li jednu nebo více položek z této stáje, snížíte si daňový základ pro výpočet 15% daně. Z každé odečtené tisícovky tak získáte „jen“ 150 korun, o které na daních zaplatíte méně. Mezi odečitatelné položky patří zejména prostředky pro financování bydlení:

• hypotéka (úroky) – max 300 000 Kč za rok,
• stavební spoření (úroky) – max 300 000 Kč za rok,
• životní a penzijní pojištění – max 24 000 Kč za rok,
• zvyšování vaší kvalifikace – max 10 000 Kč za rok,
• dary (bezplatné odběry krve apod.) ve výši min 1 000 Kč nebo více než 2 % vašeho základu daně,
• členské příspěvky pro odbory – max 3 000 za rok.

Daňové slevy sníží přímé odvody daní

Nejznámější daňovou slevou je asi sleva na poplatníka (max 24 840 Kč), ale najdete tu i další:

• na vyživované dítě nebo děti (15 204 Kč na první dítě, 19 404 Kč na druhé dítě, 24 204 Kč za třetí a každé další dítě),
• umístění dítěte v předškolním zařízení (max 12 200 Kč),
• pro zdravotně postižené (max 2 520 Kč pro I. a II stupeň invalidity a 5040 Kč pro III.),
• na manželku nebo manžela (max 24 840 Kč),
• pro studenty (max 4 020 Kč).

Jak vidíte, daně, které odvádíte státu, vám může snížit i obyčejná hypotéka, dobře míněný dar, umístění dítěte v předškolním zařízení nebo třeba placení životního a penzijního připojištění. Ale pospěšte si. Čas na odevzdání příslušných formulářů máte jen do 1. dubna 2019!

Co vám zařídí finanční poradce?

Málo z nás má v dnešní době čas starat se o vlastní finance, hlavně pokud jde o vyřizování spoření, pojištění nebo úvěru. Pravdou navíc je, že v nepřeberné nabídce dnešního trhu není jednoduché se orientovat. Je tak daleko jednoduší obrátit se na odborníka a svěřit se do jeho péče. Finanční poradci jsou tu od toho, aby nám naslouchali, zhodnotili naši situaci i situaci na trhu a vybrali pro nás to nejvhodnější. Dokážou nám obstarat vhodné spoření, pojištění, povinné ručení či úvěr. Hypotéka či půjčka na rekonstrukci tak nemusí být problém, ale je zapotřebí hledat skutečnou kvalitu a tu vám dokáže zajistit kvalitní finanční poradce.

Jak poznat kvalitního poradce?

Finančních poradců je v dnešní době na trhu hodně stejně tak jako samotných finančních produktů. A jako v každém jiném oboru se můžeme setkat jak s kvalitním, tak i s nekvalitním poradcem, kterému není vhodné svěřovat naše úspory. Proto je zapotřebí zhodnotit situaci a vybírat dobře. Jaké vlastnosti a chování poradce nám mohou napovědět, že mu můžeme věřit?

V prvé řadě kvalitní finanční poradce vždy nejprve naslouchá a teprve poté připraví pro klienta konkrétní návrh řešení jeho potřeb. Jím navržené řešení (ať už jde o pojištění, či úvěr na rekonstrukci) je pak schopný do detailu vysvětlit. Dobrý finanční poradce zná souvislosti jednotlivých produktů s plněním cílů klienta a nehovoří pouze o výhodách, ale upozorní také na rizika a případné nevýhody navržených produktů.

Mezi nástroje, které důvěryhodný a schopný finanční poradce používá, patří kalkulačka hypotéky, informace od klienta, srovnání produktů atd. Naopak nástroje, který by nikdy neměl použít, jsou nátlak a časová tíseň. Dobrý finanční poradce nejenže chodí včas na schůzky, ale zároveň dá klientovi dostatek času na rozmyšlenou.

WDnetStudio / Pixabay